Une affection de longue durée (ALD) est une maladie chronique sérieuse nécessitant des soins réguliers et onéreux. Certaines sont dites exonérantes, à savoir le cancer, le diabète ou la sclérose en plaques. Elles sont, dans la plupart des cas, prises en charge à 100 % sur la base du tarif de la Sécurité sociale. D’autres, quant à elles, sont qualifiées non exonérantes, notamment l’arthrose, le glaucome et épilepsie. Les victimes bénéficient d’un suivi, mais sans exonération complète.
ALD et remboursement : pourquoi une mutuelle reste indispensable ?
Être reconnu en ALD ne signifie pas être protégé de tout reste à charge. Le remboursement à 100 % par l’Assurance maladie ne concerne que le tarif conventionné, laissant de côté les frais supplémentaires. C’est particulièrement vrai pour les indépendants qui doivent veiller à leur couverture. Pour trouver l’offre adaptée à vos besoins, il vous est conseillé de comparer les mutuelles TNS.
Les dépenses de santé peuvent rester lourdes, que ce soit pour les affections exonérantes que celles non exonérantes, car les dépassements d’honoraires, le forfait hospitalier ou certains soins annexes ne sont pas intégralement remboursés. C’est là que les garanties prennent tous leurs sens.
Garanties médicales
Une bonne mutuelle santé doit être complète. Elle couvre idéalement les consultations spécialisées auprès d’un oncologue, d’un cardiologue, d’un rhumatologue, etc. Les examens médicaux obligatoires sont souvent assez coûteux. Les dépassements d’honoraires ne sont pas non plus rares dans ces spécialités. Ce n’est donc pas étonnant que le recours à un remboursement renforcé, pouvant aller jusqu’à 300 % ou 400 % du tarif conventionné, soit nécessaire.
Garanties hospitalisation
Les affections de longue durée entraînent souvent des hospitalisations répétées ou prolongées. Il est donc recommandé de vérifier la prise en charge du forfait journalier hospitalier. Veillez également à ce que les garanties incluent la chambre particulière, les frais d’accompagnant et les soins lourds, comme la chimiothérapie ou la dialyse. La couverture des hospitalisations ambulatoires ou de longue durée doit également être prévue.
Garanties soins annexes
Même si certains soins ne sont pas directement liés à l’ALD, ils pèsent sur le budget. Une mutuelle complète inclut les frais :
· dentaires (prothèses, implants),
· de l’optique (verres progressifs, lentilles)
· de l’audiologie (appareils auditifs).
Le matériel médical, tel que le fauteuil roulant, le lit médicalisé et la prothèse, doit aussi être remboursé pour alléger le quotidien.